كيفية حساب فائدة البنك على القروض في الجزائر .. كيفية حساب غرامة التأخير على فوائد قروض البنوك ..

كل شيء عن فوائد البنوك و حسابها

حساب فوائد البنوك بالتفصيل

فوائد البنوك في الجزائر

كيف تحسب فائدة البنك البسيطة والمركبة؟ تعرف على 3 أمثلة عملية لذلك

• كيف تحسب فائدة البنك
• كيف نقوم بحساب فوائد البنك
• ما هي أنواع الفائدة البنكية؟
• كيف يتم حساب الفائدة البسيطة والمركبة؟
• أمثلة عملية لمعرفة احتساب الفائدة البسيطة والمركبة للقروض
كيف تحسب فائدة البنك
البنك له وظيفة محددة وهو حفظ واستثمار المال وإقراضه لمن يحتاج، أو ملكية العديد من الممتلكات والاستثمار فيها، وهذه الأموال والاستثمارات تحتاج إلى السداد من قبل المقترضين، مقابل فائدة مالية أو رسوم يقررها البنك عليهم مقابل الاستثمار أو الإقراض، وعناك العديد من القروض التي تختلف باختلاف الفوائد المالية عليها، في هذا المقال، نلقي الضوء على جانباً من هذه المعاملات المالية، حيث نتعرف على إجابة السؤال الهام كيف تحسب فائدة البنك البسيطة والمركبة وما هي أنواع الفوائد وغيرها من المعلومات الحسابية والمالية الأخرى، هذا إلى جانب الأمثلة العملية الرياضية التي تحسب فائدة كل قرض أو معاملة مالية نقوم بها مع البنك.
كيف نقوم بحساب فوائد البنك
قبل أن نتعرف على كافة التفاصيل المالية والحسابية التي نتعرف عليها ونحسب من خلالها الفائدة، فإنه جديراً بنا أن نتعرف على عمل هذه البنوك خاصة بما يتعلق بالقروض والفوائد، فإن البنوك بمختلف أنواعها تعمل على إقراض الجميع مجموعة مختلفة من القروض، وذلك للتأكد من ان تلبي جميع الاحتياجات المالية للمجتمع، فهناك نوع من القروض مثل القروض السكنية وقروض الطلاب وقروض السيارات، والقروض التجارية والشخصية وغيرها.
وهذه القروض التي تعتبر عمل أصيل من عمل البنوك بمختلف أنواعها، تقدر قيمة الفائدة على كل قرض على حدة حسب النوع، والفائدة تلك عبارة عن المبلغ المطلوب الذي يتم دفعه إضافة للمبلغ الأصلي مقابل المقترض للمقرض من أجل استخدام الأصول المعينة والمحددة، وبالتالي فإن هذه النقود أو السلع الاستهلاكية والأصول الكبيرة.
ما هي أنواع الفائدة البنكية؟
الفائدة البنكية تنقسم في العموم إلى قسمين وهما:
• الفائدة البسيطة: وهي عبارة عن الفائدة التي يتم احتسابها على المدة وعلى المبلغ الأصلي أو رأس المال الذي تم اقتراضه فقط، ولا يتم النظر إلى العوامل الأخرى وفي العادة على المبالغ التي يتم اقتراضها لمدة زمنية قصيرة، وبالتالي قد تقل في مدتها عن العام. ويتم التعبير عن هذه الفائدة البسيطة كنسبة مئوية، وهناك العديد من العوامل التي تتحكم في احتساب الفائدة البسيطة، وهذه العوامل تؤثر بشكل مباشر على قيمتها، وهذه المتغيرات مثل نسبة الفائدة والمدة الزمنية للقرض ومقدار هذا القرض وكذلك مقدار الدفع الشهري ويمكن حساب قيمة الفائدة البسيطة من خلال طريق التعويض من خلال القانون التالي: قيمة الفائدة البسيطة = مقدار القرض × نسبة الفائدة السنوية × المدة الزمنية للاقتراض بالسنوات.
• الفائدة المركبة: احتساب الفائدة المركبة تتم على القروض البنكية والتي في العادة تتم على الاستثمارات المالية والتي تعتبر الفائدة المركبة جزء منها، وبالتالي يتم حساب الفائدة المركبة على المبلغ الأصلي وعلى المبالغ المتراكمة في كل عام وفي نهاية كل فترة زمنية محددة، وهناك تسمية أخرى أطلقها البعض على الفائدة وهي الفائدة على الفائدة الأصلية، حيث تحسب هذه الفائدة الأصلية على المبلغ الأصلي، ثم نسبة الفائدة على الفائدة في كل عام، أي الفائدة على المبلغ الجديد وليس على المبلغ الأصلي الذي عليه الفائدة الأصلية، وتحسب عند نهاية كل عام.
كيف يتم حساب الفائدة البسيطة والمركبة؟
كما قلنا في النقاط السابقة أن النوعين الذين موجودين بالنسبة للقروض البنكية، ويتم حساب هذه الفوائد من خلال العديد من المعادلات الرياضية لحساب الفائدة، وسنتعرف في النقاط التالية على كيفية الحساب:
حساب الفائدة البسيطة على القروض
يتم حساب الفائدة البسيطة من خلال المعادلة البسيطة التالية: قيمة الفائدة البسيطة = مقدار القرض × نسبة الفائدة السنوية × المدة الزمنية للاقتراض بالسنوات.
حساب الفائدة المركبة على القروض
أما حساب الفائدة المركبة يتم حسابها عبر المعادلة التالية: م = ب × (1+ت/ف) ن× ت
أما الرموز التالية ترمز إلى ب = المبلغ الأصلي الذي تم اقتراضه من الجهة البنكية.
م = المبلغ المستقبلي الذي يأتي بعد إضافة الفائدة المركبة له.
ف = هي نسبة الفائدة المركبة والتي تكتب على شكل العدد العشري.
ت = عدد مرات المضاعفة على الفوائد في السنة الواحدة.
ن= عدد السنوات التي يتم فيها الاقتراض والتسديد للبنك.
ونتعرف على بعض الامثلة التي توضح على هذه المعادلات الرياضية التي تعرفنا عليها من خلال النقاط التالية:
• الفائدة البسيطة: إذا تم اقتراض مبلغ 100 دولار بنسبة فائدة بسيطة بقيمة 6 % وكانت مدة القرض وتسديده سنة واحدة، فهذا يعني أن قيمة الفائدة تكون بعد التعويض بالقانون السابق للتالي: قيمة الفائدة البسيطة = مقدار القرض × نسبة الفائدة × مدة الاقتراض للقرض = 100 دولار × 0,06 × 1 = 6 دولار.
• الفائدة المركبة: إذا تم إيداع مبلغ 1000 دولار في حساب معدل قيمة الفائدة عليه حوالي 4 % كل ثلاثة أشهر، وبالتالي فإن القيمة المستقبلية لهذا المبلغ بعد ثلاث سنوات مع التقريب لأقرب دولار=
م = ب×(1+ت/ف)ن × ت=1000×(1+0.04/4)4× 3= 1000× (1.01)12=1126.83 $
أمثلة عملية لمعرفة احتساب الفائدة البسيطة والمركبة للقروض
هناك العديد من الأمثلة التي تدل على طريقة احتساب الفائدة البسيطة والمركبة للقروض المأخوذة من الجهة البنكية، وهي أمثلة عملية لاحتساب هذه القيمة من خلال القوانين التي تعرفنا عليها في السابق، فهيا بنا نتعرف عليها من خلال النقاط التالية:
المثال الأول
في حالة إذا تم اقتراض مبلغ حوالي 1000 دولار من المال بنسبة فائدة مركبة قدرها 1% كل شهر، وكانت مدة الاقتراض سنة أي 12 شهراً، فما هي قيمة الاقتراض؟
الحل: يتم تطبيق قانون احتساب الفائدة المركبة وبالتالي فإن الحل يتم من خلال القانون التالي: م=ب×(1+ت/ف)ن×ت= 1,000×(1+0.01/1)1×12= 1126.83$
وبالتالي فإن قيمة الفائدة هي: قيمة الفائدة = المبلغ المستقبلي – المبلغ الأصلي للقرض = 1126.83-1000= $126.83.
المثال الثاني
في حالة إذا تم اقتراض مبلغ من المال قدره حوالي 6.300 جنيه مصري لمدة 310 يوماً بنسبة فائدة بسيطة قدرها حوالي 8%، فما هي قيمة الفائدة؟
الحل يتم بتطبيق قانون الفائدة البسيطة: قيمة الفائدة البسيطة = مقدار القرض × نسبة الفائدة السنوية × المدة الزمنية للاقتراض بالسنوات = 6,300×0.08×310/365=428.05$
المثال الثالث
ما هي المدة الزمنية التي يجب أن تنتظر حتى تتضاعف مبلغ 1000 دولار عند الاستثمار بنسبة فائدة بسيطة مقدارها 10 %
الحل: يتم تطبيق قانون الفائدة البسيطة وبالتالي فإن هذا القانون: قيمة الفائدة البسيطة = مقدار القرض × نسبة الفائدة في السنة الواحدة × المدة الزمنية للقرض بعدد السنين وبالتالي فإن قيمة الفائدة البسيطة = 1000 = 1000 × 0.1 × المدة الزمنية للقرض في السنوات وبالتالي ينتج المدة اللازمة حتى يتضاعف هذا المبلغ في مدة 10 سنوات.
الفائدة المركبة والبسيطة من ضمن أهم الأمور الضرورية في العملية التجارية للبنوك والاقتراض، وقد تعرفنا بالتفصيل من خلال الأمثلة البسيطة العملية الحسابية للفائدة البسيطة والمركبة من خلال قوانين الحساب الخاصة بها، فهل تعرف الآن احتساب كل من قيمة الفائدة البسيطة أو المركبة؟